在6月17日至18日于上海举办的2026陆家嘴论坛期间，《每日经济新闻》记者对富邦华一银行副行长王文锋先生就银行业数字化转型等议题进行了专访。他提出，外资银行应当精准识别并依托自身独特的基因优势，着力构建高效的合作机制。他指出，智能体技术正在驱动银行服务模式持续演进，未来有望形成一种“人机协同”的新型工作范式。对于人工智能的价值评估，他认为需要从多个维度予以系统推进，并在此过程中妥善平衡技术创新与合规风险。在推动员工接纳人工智能的过程中，关键在于让他们真切感受到其带来的便利，而非凭空制造焦虑情绪。

于6月17日至18日在上海举办的一场“2026陆家嘴论坛”上，聚焦金融科技的高端对话成为与会各方关注与讨论的焦点。

随着智能体技术受到日益广泛的关注，其将如何对银行业务模式进行重塑已成为业界焦点。在人工智能应用促进数据价值充分释放的同时，银行应如何深化数据治理与隐私保护工作？对人工智能技术投入与回报的评估需要从多维度予以系统推进。技术升级可能引发组织层面的变革，银行应当采取有效措施引导员工接纳并善于利用人工智能。

围绕这些热点议题，《每日经济新闻》（下文简称NBD）的记者在论坛期间对富邦华一银行副行长兼首席信息官王文锋先生开展了深度专访。

数字化转型的成功推进，其核心竞争力在于能够对客户需求进行深度剖析与精准把握。

当前阶段，中国银行业的数字化转型已经步入了深水区，各家机构正纷纷加大对全场景数智化布局的投入。相较于本土银行，外资银行整体上可能面临着流量获取有限、应用场景相对薄弱等一系列痛点。那么，对于外资银行而言，在推进数字化转型的过程中，应当如何探寻差异化的定位与发展的核心赛道？

王文锋 图片来源：受访者

外资银行在中国开展数字化转型工作时，其成功的关键之处在于需要精准识别并依托其自身的基因优势，而并非简单地去复制某一种已有的成熟模式。

每家银行均具备其独特的资源禀赋。对于外资银行而言，凭借其在跨境金融与全球化服务链方面所具备的深厚积淀，特别是在多币种清算及境外属地化服务等关键领域所拥有的长期经验，构成了其核心竞争优势。在零售业务层面，“深度财富管理”正日益成为外资银行差异化竞争与价值创造的核心赛道。这主要通过将精品化的线下网点与高效的数字化远程服务能力进行有机结合，从而能够更有效地满足高净值客群在资产配置及跨境金融服务方面的需求。在对公业务层面，诸如供应链金融、贸易融资等高度专业化的领域，则可以借助模块化及应用程序编程接口（API）化的方式，深度嵌入企业客户的日常运营系统之中，最终让金融服务实现与业务流程的无缝融合。

我们正持续深化在数字化服务领域的布局。依托于长期服务台商台胞所积累的跨境金融与财富管理实践经验，我们正致力于将这些经验转化为线上能力，以打造一个能够全面赋能客户的一体化数字服务平台。

NBD：与本土银行加大科技自主研发投入并组建专业金融科技团队的做法相比，外资银行是否倾向于更多地运用外包或合作模式来推动其数字化转型进程？从长远视角审视，这种依赖外部资源的合作模式是否可能会对外资银行在数字金融领域所构建的核心竞争力产生某种制约效应？

王文锋指出，外资银行在科技投入方面通常会对效率与聚焦予以特别注重，并通过与合作方建立一种共赢的生态关系，从而能够更加有效地响应客户的需求。

每家银行都会依据自身的战略重点来对科技资源进行配置。将部分基础设施建设工作交由专业的合作伙伴来完成，把自主研发的资源与精力聚焦于那些能够充分体现服务差异化的核心环节，这已成为众多银行普遍采取的做法。其中，关键之处在于如何构建起高效的合作机制，可以借助联合研发以及知识共享等途径，确保银行在业务逻辑与数据资产方面始终保持主导地位，从而使合作能够更为迅速地响应客户的具体需求。

在银行内部构建起灵活的架构体系，以此来保障其技术体系能够维持较高的适应能力与开放程度。银行方面认为，其自身所具备的核心竞争优势实际上是建立在对于客户需求的深刻洞察能力基础之上的，并非取决于对于技术基础设施的所有权归属状况。

智能体技术的引入，正在推动银行的服务模式从传统的“响应式”向更加前瞻性的“主动服务”进行演进。未来，这种技术有望促成一种“人机协同”的新型工作范式。在评估人工智能所创造的价值时，需要从多个维度开展系统性的工作，而与此同时，妥善平衡技术创新与合规风险之间的关系也成为一项关键议题。

智能体技术通过整合感知、自主决策与闭环执行的一体化能力，已构成当前金融科技创新的核心议题。在银行业，该技术的落地应用首先指向高度结构化的特定业务场景。例如，在零售银行的客户服务与运营领域，智能体有望重构传统流程，其作用可能从辅助性工具演变为关键服务节点，进而对标准化业务的处理范式产生系统性影响。这一演变过程将逐步改变银行与客户交互的界面形态与服务交付模式。

王文锋：智能体技术正在推动银行服务从响应式模式向主动服务模式演进，这一发展方向值得关注。

从行业整体发展态势来看，智能体技术的应用正在多个业务场景当中逐步展现出实际价值。在运营效率提升方面，了解你的客户（KYC）文档采集以及反洗钱（AML）告警分拣等标准化业务场景已经能够看到显著的应用成效。在信贷管理领域，文件智能审阅与多源数据关联分析等相关应用也正在逐步走向深入。

更为深远的演进在于，未来在获得客户授权的前提下，AI代理将能够协助客户对其日常事务，诸如账单支付与现金流优化等，进行高效管理。这些演进将引发两个值得关注的趋势：其一，越来越多的标准化操作流程将能够实现高度自动化处理；其二，银行的核心角色也将由此发生转变，逐步从单纯的产品销售方，向提供更加智能化的综合金融服务提供方过渡。

结合长期以来在服务台商台胞客群方面所积累的实践经验，银行方面目前将运营效率提升与零售营销等相对成熟的业务场景作为切入点，针对智能体技术的应用开展了探索性工作。这一探索主要涉及财富管理、运营风险管控，以及面向客户的跨系统自动化服务等多个关键领域，其目的在于让更多的客户能够获得专业且便捷的服务体验。

NBD：观察目前银行业落地的多数人工智能应用，其现阶段仍主要聚焦于工具赋能的初步阶段。您认为，在推动其发展以实现真正意义上的业务自主决策与全流程的无人化运营的过程当中，仍然面临着哪些关键的挑战与核心壁垒？

王文锋：从AI辅助工具向全流程无人化演进，这是一条需要循序渐进的发展道路。在未来的三到五年内，更为现实可行的路径应当是采用"双轨制"的推进模式。

金融服务所具备的特殊属性，从根本上决定了在引入各类技术应用时，必须对运行效率与系统安全性给予同等程度的重视。因此，在具体推进业务流程自动化的过程当中，以下几个关键维度需要得到持续性的关注与考量：

需要对责任机制进行持续的完善工作。对于任何一项决策，都需要建立起清晰且明确的责任归属机制。第二，

第二，需要对技术的可靠性予以重视。鉴于金融业务所固有的高风险特性，其对于处理精度与运行稳定性的要求极为严苛，因此，任何技术方案都必须在实际业务场景中进行反复的测试、验证与优化，以确保其满足严苛的合规与安全标准。

第三，在存量系统的适配方面，这是一项需要系统性推进的工作。由于涉及多个组件的整合与兼容性调整，因此这是一个需要投入相当时间和资源的系统工程。未来更可能形成一种“人机协同”的工作模式，其中技术会负责承担标准化与重复性的任务，而人员则能够更专注于进行复杂判断以及维护客户关系。

从多维视角评估AI技术投入与回报

NBD：从银行业整体发展态势来看，近年来在技术开发、系统更新以及人才储备等方面持续加大投入，然而科技领域的投资同样需要对投资回报进行审慎评估。那么，应当如何衡量一项人工智能技术项目的商业价值？是否能够从行业角度，结合具体案例来阐述人工智能技术是如何为特定业务线带来收入增长或实现成本压缩的？

王文锋：对AI商业价值进行衡量，既要考量短期所带来的效率提升，同时也要关注长期能力建设方面的投入与回报。

从行业层面进行观察时，人工智能（AI）的价值正在多个维度上得到了验证。在运营层面，借助智能化手段来对业务流程进行优化，并实现重复劳动成本的降低，已经涌现出不少成功案例。在服务层面，人工智能（AI）使得金融机构得以以更低的成本，为更广泛的客户群体提供服务，尤其是此前服务覆盖不足的长尾客群。在业务增长层面，精准营销以及智能定价正在成为新的价值增长点。

在对人工智能（AI）投入进行评估时，应当确立起多维度的分析视角。这不仅需要考量短期内可量化的成本节约，也需要纳入诸如客户体验的优化程度、风险管控能力的增强水平等隐性价值维度。

NBD：伴随生成式人工智能技术以及智能体在银行业当中的广泛应用，银行在数据价值挖掘与释放方面已经取得了显著的进展，然而与此同时也面临着数据安全防护、算法偏见识别与消除、隐私合规管理等多方面的新型挑战。从行业整体的实践观察视角出发，目前银行业在推进AI技术创新、提升业务运营效率与管控数据合规风险这三项关键任务之间，主要采取了哪些协调性措施来实现有效平衡？与此同时，在持续深化数据治理体系建设以及强化客户隐私保护能力等维度，又能够提出哪些具有针对性与可操作性的建议？

王文锋：在推动AI技术创新的过程中，同步落实数据合规与隐私保护措施，这构成了确保行业可持续发展的基石。

从行业整体实践来看，银行普遍构建起包含数据、模型与流程三个环节的防御体系。在数据层面，借助去标识化等技术手段来有效确保信息的安全性；在模型层面，则通过公平性测试与内容过滤机制来防范潜在风险；在流程层面，依托于可追踪的决策依据以及异常熔断机制，从而保障业务运行的稳健性。这些措施既是监管合规的要求，也是建立并维护客户信任的基石。

AI安全工作实际上构成了一个需要与技术发展步伐保持动态同步的长期过程，其根本目的在于有效确保所有技术创新活动都能够在既定的法律框架与可控的风险边界内有序推进。

员工应如何实现从被动接受到主动探索AI这一思维模式的转变？

NBD：从银行的视角出发，对AI等前沿科技进行引入，不仅能够实现技术层面的升级，而且会引发组织结构方面的相应变革。如何通过对员工的积极引导，促使他们接纳并且善于运用AI工具，从而逐步培养出既精通金融业务又掌握AI技术的复合型人才？

王文锋：技术在业务场景中的实际应用，其关键环节在于人的因素。如何促使员工与新兴技术实现有效协同，使其能够融入日常的工作流程之中，构成了我们在推进数字化转型过程中重点探讨的核心议题。

从行业发展的整体视角出发，促进员工对AI技术的接纳与融合，其核心驱动因素在于使员工能够直观体验到技术所带来的实际操作便利与效率提升，而非刻意营造技术焦虑情绪。

在银行业的具体实践中，越来越多的机构正在积极探索一种“人机协同”的新型工作模式。这一模式的核心思路是，将规则明确、高度重复的事务性操作交由人工智能（AI）系统进行处理，从而使银行员工能够从这些繁琐的劳动中解放出来，将他们的精力与才智投入到更具创造性、判断性和高附加值的业务环节之中。与此同时，在人才结构优化与团队能力培养方面，行业内的共识正逐渐从单纯依靠外部引进高端技术专家，转向更加注重在业务一线内部进行复合型人才的系统性培育。其目标在于锻造一批既深刻理解金融业务逻辑，又能熟练运用各类智能工具的综合型人才。为实现这一转变，许多银行通过设计有针对性的内部培训项目、建立与智能化应用成效挂钩的实践激励机制，并树立内部应用标杆进行示范引领等多维度措施，正有效地推动员工群体实现从“被动接受技术工具”到“主动探索技术价值”的积极心态与行为模式的转变。

在组织层面，同样鼓励员工在日常业务流程当中积极探索并运用各类AI工具，以此逐步构建起一种积极主动拥抱技术创新的文化氛围。

NBD：在当前阶段，您会重点关注哪些前沿科技领域？您认为这些技术在未来3到5年内将如何对银行业的核心生态产生重塑作用？

王文锋： 展望未来几年，科技将借助持续的创新与智能化应用，来推动银行服务向智能化、便捷化方向演进，并增强其人文温度。

从行业层面进行观察，有若干项关键技术趋势值得关注。端侧人工智能（AI）技术的持续演进，有望使得一部分金融服务得以在客户终端设备本地完成处理，此举不仅有助于提升服务的响应速度，同时也能够在数据隐私保护方面提供更有力的支持。智能体技术的迭代升级，正推动着银行服务模式发生深刻转变，其核心是从依赖客户主动寻找与使用功能，逐步演变为让服务能够主动感知并适配客户的实际需求。此外，诸如量子计算等前沿技术的相关探索，则有望在风险管理、资产配置等更为复杂的金融领域，催生新的解决路径与增长契机。

这些变化所呈现出的共同趋势是，金融服务将能够更加深入地融入客户的日常生活场景之中，进而实现无处不在而又恰到好处的服务呈现。

依托跨境服务与专业能力方面所积累的优势，我们的目标在于将这些技术趋势转化为能够为客户提供更优质、且更具温度的体验。

封面图片来源：受访者

来源：专访富邦华一银行副行长兼首席信息官王文锋：智能体推动银行服务从“响应式”向“主动服务”演进 | 每日经济新闻