据 Checkout.com 所发布的最新调研数据表明，中东北非地区数字经济的蓬勃发展，在很大程度上是由该地区消费者在进行在线购物时，对于能够无缝且无感的支付体验所产生的一种日益增长的需求所推动和塑造的。

• 97%的消费者期望支付过程能够以无形化的方式完成，而支付安全则仍然是一个决定性因素。

• 50%的消费者已准备好让AI智能体代为执行购物任务，然而55%的受访者将隐私视为采用该技术时所面临的首要障碍

随着中东北非地区（MENA）从初期的数字化采纳阶段演进为由AI智能体驱动的复杂生态系统，一次成功的支付旅程也正在被重新定义。根据Checkout.com近期发布的《2026中东北非地区数字经济报告》，该研究表明：中东北非地区目前已经具备了接纳AI智能体电商的条件，然而，该地区电子商务的未来发展，将高度依赖于消费者对于支付流程及其安全性所建立的信任程度。

随着数字经济在中东北非地区正呈现出加速普及的态势，消费者所传递的信号已经变得十分明确：他们期望支付过程能够简单、隐形且嵌入式，但这一期望绝不能以牺牲支付安全为代价。依据 Checkout.com 所发布的最新调研显示，高达 97% 的消费者推崇“隐形支付”——这是一种在结账过程中无需手动输入支付凭证，也无需进行页面跳转的交易体验。然而，这种对“无摩擦”支付体验的诉求，与保障支付安全性的核心诉求始终并行存在。这进一步印证了，信任构成了电商经济的真正根基，同时也是中东北非地区得以迈入 AI 智能体电商时代的前提条件。

“在中东北非地区的电商新时代，信任已超越了单纯的用户偏好范畴，它构成了交易得以进行的最根本的经济基础，”Checkout.com 中东北非地区总经理 Remo Giovanni Abbondandolo 指出，“消费者既期望支付流程能够快速且近乎无形地完成，然而我们的数据也揭示出，有高达62%的消费者将‘安全可信的支付流程’视作网络购物过程中最为重要的考量因素。因此，只有那些能够在提供‘极简用户体验’与构建‘坚实安全保障’之间找准正确平衡点的商户，才能最终赢得市场。”

随着网络购物在该区域内呈现出规模化扩张的趋势，"既能交付简单流畅的用户体验、又能提供坚实可靠的安全保护"这一双重目标，正变得愈加关键——目前有 45% 的消费者每周至少进行一次在线购物，并且有 63% 的受访者预计自己在未来 12 个月内会进一步提升网购的频次。

数字钱包已经深度嵌入到日常生活的各个层面之中：有64%的消费者每月至少会运用数字钱包来完成购物、预算管理以及个人理财等多项任务；同时，74%的消费者则通过数字钱包完成了跨境的数字资金流动。这一发展势头同样在Checkout.com于该地区的业务表现中得到了清晰反映：中东北非地区的总交易处理量实现了62%的同比增长。

但消费者对于‘简单化’支付体验的诉求，实际上并非是无条件的：有97%的消费者希望支付过程能够在后台以‘隐形’的方式完成，然而，这一诉求必须建立在可靠的用户信任基础之上。一旦信任基础遭到破坏，负面后果会立刻显现：当交易发生误拒（false decline）现象后，62%的消费者会立即放弃订单，而另有35%的消费者则会直接转向竞争对手的平台。

交易安全方面的担忧会持续中断支付旅程，这是因为有28%的消费者会因为担忧支付安全性而选择放弃购物车。事实上，62%的消费者将支付流程的安全性置于速度之上。这一结果进一步表明，尽管支付流程的效率受到消费者重视，但绝不能以牺牲信任度为代价。

此外，有50%的消费者表示愿意为简化支付流程而选择保存其银行卡信息，这一行为直接反映出消费者对于支付便捷性的强烈需求。然而，这种保存支付信息的意愿并非无条件的，其成立的前提是商户必须具备稳健且有效的反欺诈能力作为保障。对于寻求成功的商户而言，这本质上是一场需要精细把握的平衡艺术：一方面，支付体验必须足够无摩擦以有效促成交易转化；另一方面，它又必须建立在可靠的安全基础之上，以此来赢得并维系消费者的长期忠诚。

AI 智能体电商的就绪度

该报告将AI智能体电商定位为该地区电子商务发展的下一个前沿趋势。已有半数的消费者准备就绪，愿意让AI智能体代理其完成购物任务。不过，这项技术能否获得广泛普及，其关键前提仍然在于能否建立起充分的信任——目前有55%的消费者将隐私问题视为首要障碍。尽管存在上述顾虑，AI智能体电商的吸引力根本上仍植根于其带来的效率提升：在一个有56%的消费者习惯于在实体店内一边浏览一边使用手机比价的市场中，AI智能体正凭借其“超级买手”的角色定位登场，能够实时扫描信息并为消费者推荐最优选项。

消费者最愿意将找寻最优价格、商品对比与评价以及创建购物清单等任务交由AI执行，其支持率分别达到了50%、41%和30%。此外，消费者对于AI处理日用杂货、旅行预订和订阅服务管理的接受度也在持续提升，分别占比27%、25%和24%。

然而，不同人群对于AI的接受程度并非均匀一致：男性群体（占54%）与高收入群体（占67%）在运用AI时所感受到的舒适度，显著高于女性群体（占44%）与低收入群体（占38%）。这一现象揭示出，AI智能体电商的发展初期，将主要由对数字化进程拥有更强自信、同时具备更高收入水平的消费群体所驱动，其影响随后才会逐步向更广泛的人群渗透与扩散。

消费者的线上消费版图

放眼整个中东北非地区，从更广义的消费趋势观察，数字经济正经历一个加速演变的过程。社交电商领域正快速崛起，目前已有25%的消费者借助社交媒体等平台进行购物。与此同时，以移动端优先的金融行为持续扩张，这促使数字钱包逐渐成为支付与资金管理的核心要素。

根据研究报告显示，数字消费在该区域内展现出了显著的多元化趋势：食品配送以59%的比例成为最高频的网购品类，其次是服装与配饰（54%）以及旅行（40%）。这一数据反映出，消费者群体正越来越多地借助数字平台来覆盖日常需求的广泛领域。

总体来看，这些趋势共同揭示了一种更为深层的消费者行为变迁：中东北非地区的消费者已经超越了仅仅将数字渠道视为“便利购物”工具的阶段，而是日益将之作为完成那些必要的、高价值的以及周期性核心交易的主要途径。这一现象不仅清晰地反映了人们生活方式的持续演化，更深刻地表明，网络购物正日益融入并成为日常生活的常态化组成部分。

在区域范围内，跨境数字资金的流动一直维持了强劲的增长势头，这一现象突出表明资金正朝着更快捷、以数字技术为核心的路径发生转移。Checkout.com在中东北非地区的数据显示，其跨境数字资金流动交易量在2024至2025年间实现了169%的同比增长。这一具体数据进一步证实了，数字支付手段正在对加速资金流动的过程产生切实的推动作用。

本项研究得出的结论是：在数字经济的宏观语境中，信任这一要素所扮演的角色已经发生了根本性转变，它不再仅仅作为一种差异化的竞争优势而存在，而是转变为所有参与者必须满足的入场基线要求。随着支付流程朝着更快捷、更隐形的方向持续演进，在中东北非地区市场中真正能够脱颖而出的品牌，将会是那些既能成功交付近乎无形的支付体验，同时又对安全性保持绝对坚守的参与者。在一个同时追求高速增长、数字技术领先地位以及对支付体验不断提升的市场环境中，信任已经实质性地演变为一种终极的流通货币。

“我们在中东北非地区所观察到的现象，是对‘何为良好支付体验’的一次清晰的重新定义，”Remo Abbondandolo总结道，“这不再仅仅关乎速度，而是意味着在交易的每一步都应当能够被充分信任。消费者明确表达出，他们希望支付过程能够消隐于无形——但其前提是，他们必须能够对幕后所发生的一切建立起可靠的信任。正因如此，安全性、智能化以及可靠性，已经与数字商务的增长成为了不可分割的整体。”

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来源：从隐形支付到 AI 智能体：中东北非电商升温，真正的硬通货是"信任"-资讯中国 | 资讯中国