6月14日，市场消息透露，蚂蚁集团正在对其支付宝应用进行一项人工智能版本的测试。该版本使得用户能够通过一个简单的操作，一键切换至原生的人工智能交互界面，从而使得服务能够根据用户需求和场景进行自适应与个性化调整。对于这一市场传闻，蚂蚁集团方面目前没有提供任何公开的评论或确认。业内人士分析指出，支付宝的演进方向是朝着智能体中枢的形态发展，这意味着它将整合多种能力以协调服务，这势必会加剧各平台在人工智能能力上的竞争态势，并进而驱动整个服务行业向更高水平的智能化进行转型。目前，基于人工智能的支付功能在部分场景中已经得到了初步的应用部署，但在实际运行过程中，也暴露出例如责任主体界定模糊、安全隐私保障等一系列需要正视的风险与挑战。展望未来，各相关金融机构与科技公司很有可能会持续增加在人工智能领域的投入，并将战略重心进一步倾斜到智能交互、个性化服务等关键板块的建设与发展上。

6月14日下午，市场中流传出一则消息，该消息指出蚂蚁集团正在秘密测试一款AI版本的支付宝应用。据称，这一新版本对原有的用户交互方式进行了颠覆性改变，允许用户通过一键操作直接切换至原生的人工智能界面，从而实现从基础服务到资金管理的全方位智能化，具体的上线时间目前尚未确定。针对此市场传闻，《每日经济新闻》记者，以下简称每经记者，向蚂蚁集团方面进行了询问，但蚂蚁集团对此选择了拒绝评论的回应。

在业界的观察中，支付宝这款集支付、金融、电商及社交功能于一体的超级应用程序，正积极抢占人工智能（AI）时代的流量入口。从单纯的功能集合体向智能体中枢的方向演进，对它而言已构成一种必然的发展趋势。

博通咨询首席分析师王蓬博向每经记者指出，支付宝全面推进其人工智能化改造，将提升其与同类产品在智能化服务维度上的竞争强度，同时势必会引领整个移动支付行业完成从基础工具型应用到综合性智能服务平台的关键转型。他认为，行业内原本相对清晰的支付、理财与生活服务等业务板块间的边界，也可能会趋于模糊。不过，该产品最终的改动方向与成型后的具体形态，仍有待正式发布后方能予以进一步分析与评判。

智能体经济时代：支付形态的演进趋势与深层逻辑

近期，市场披露蚂蚁集团正于内部对支付宝应用进行一项人工智能（AI）原生版本的测试。该版本旨在实现一项根本性变革：用户可通过单一切换操作，将核心交互界面直接转变为一个对话式人工智能中枢。这一转变的本质，是使应用能够基于用户的实时意图与所处场景，进行服务的自适应重组与个性化呈现，从而从静态的功能集合演变为动态的智能体。对此市场信息，蚂蚁集团未予置评。

行业分析普遍认为，支付宝的此次演进具有明确的战略方向性，即向“智能体中枢”的形态发展。这意味着该平台将不再仅仅提供孤立的服务模块，而是作为协调者，整合各类能力与资源，以统一的智能界面响应复杂需求。博通咨询首席分析师王蓬博分析认为，这一变革将显著提升各平台在人工智能服务层面的竞争强度，并势必驱动整个移动支付行业完成从工具型应用向综合性智能服务平台的关键转型。原有的支付、理财与生活服务等业务边界，也可能会因此趋于模糊。不过，该产品的最终演进路径与具体形态，仍有待其正式发布后方能进行更为确切的评估与剖析。

目前，基于人工智能的支付功能已在部分垂直场景中得到初步试点与应用，这标志着技术从概念验证走向落地的开端。然而，在此过程中也显现出一系列亟待应对的挑战，例如在自动化决策流程中责任主体界定模糊、用户数据隐私与交易安全面临新型风险等。展望未来，为了在智能化竞争中占据主动，各相关金融机构与科技公司预计将持续加大在人工智能领域的投入，并将战略重心进一步倾斜至智能交互范式的构建、个性化服务引擎的打造以及底层安全架构的强化之上，以支撑这一深刻的形态演变。

随着代理式人工智能（Agentic AI）技术的兴起，消费者的购物行为正逐步从依赖主动式搜索演变为借助AI代理来完成任务。调研数据表明，当前约10%的消费者已经运用AI开启在线购物流程，同时还有20%的消费者表示愿意让AI代为完成购买。

在传统电商消费模式中，用户的行为习惯往往表现为在平台界面进行主动式的浏览、比对与下单。然而，随着智能体经济的兴起，电子商务即将经历一次范式变革，即从依赖浏览的购物方式转向“对话式购买”。在此新范式下，消费者可能无需再主动访问网页界面；他们只需通过自然语言向AI代理提出具体需求，例如“我需要一件适合夏季穿着的衬衫，预算大约在一百元”。随后，该AI代理便会依据指令，自动执行搜索、比价、下单乃至完成支付的全链路购物流程。

这一购物模式已成功落地并投入实际应用。据观察，在淘宝应用内，用户可向AI购物助手下达具体购物指令，随后，支付宝平台的“AI付”功能便会针对该购买任务生成一项一次性的委托授权设置。待用户完成身份核验与授权后，AI系统即可依照指令自动执行包括监控价格波动、下达订单在内的全流程操作。目前，该“AI低价帮抢”功能主要支持单价1000元以内的商品交易。据悉，支付宝“AI付”的后续发展计划中，还拟将此项代理购买功能逐步拓展至出行服务、生活缴费以及批量采购等高频复购的消费场景。

在5月26日举办的支付宝AI支付生态大会上，蚂蚁集团首席执行官韩歆毅阐述道，进入智能体经济时代后，商业运行的本质规律以及AI技术最终服务于人类用户这两项核心原则并未发生改变。然而，支付行为的执行主体已由人类转变为AI Agent（智能体），服务的连续运转依靠算力调度机制加以保障，并能够支持无感支付的实现。由于服务场景呈现出碎片化的特征，极小额支付成为一种新的市场需求。AI支付技术预计将在内容消费、数据授权等场景中获得广泛应用，与此同时，支付所需的成本也将随之大幅降低，进而激活长尾经济的发展潜力。支付的基本形态也由此迎来了新的变革——它逐渐演变为价值调度的核心枢纽，承担起多维数字资产在不同场景间的流通运转与价值转换功能。

王蓬博在受访时指出，蚂蚁集团对AI原生版支付宝进行战略布局，这体现了超级应用程序从功能集合形态向智能体中枢形态演进的必然趋势，同时也是企业为抢占人工智能时代的流量入口并依托技术手段巩固其竞争优势所采取的行动。当前，移动支付与金融科技领域的用户增长已进入平稳阶段，并且同类产品的功能相似度相对较高；通过运用人工智能技术来调整交互逻辑与精简操作步骤，能够提升存量用户的使用频次与留存率，同时减少不同服务场景之间的操作步骤，从而契合金融科技服务向智能化发展的整体方向。

同时，他指出，这类涉及范围广泛的界面改版，一方面需要引导用户逐步适应新的交互模式，另一方面还必须严格遵循数据安全合规的要求，并妥善应对由此可能衍生的AI特定风险。因此，该功能在短期内预计不会立即面向所有用户全量发布。更有可能的推进路径是，先通过小范围的定向测试来收集反馈与验证效果，随后再依据实际运行情况和数据表现，进行持续的迭代与优化。

超级App转型：AI支付进入竞速时代

2023年，蚂蚁集团正式提出了"AI First"发展战略，支付宝随之全面启动了其向AI化方向的转型升级进程。

2025年9月，支付宝在2025 Inclusion·外滩大会上正式对外发布了“AI付”服务。该服务旨在为AI时代的智能体提供专项支付能力。目前，该功能已率先在瑞幸咖啡的AI点单助手“Lucky AI”上落地应用，此举标志着支付宝首次实现了从智能体下单指令发出到最终支付完成的全链路贯通。

在推出“AI付”之后，支付宝于今年4月28日正式上线了“AI收”服务，旨在帮助商家和个人开发者借助OpenClaw（一款人工智能体框架，俗称“龙虾”）这类AI Agent来提供商业化服务，从而实现按调用即时收款的功能。

在赛道竞争持续升温的背景下，作为另一款超级应用程序，微信旗下的微信支付同样在加紧进行布局。今年4月，微信支付方面正式宣布，其已经成功上线了一整套面向AI的支付接入能力体系。该体系主要由Skill技能包、AI友好文档以及AI友好API这三大核心模块所构成。

在王蓬博看来，支付宝全力拥抱人工智能的改造升级，无疑将在智能化这条赛道上，与其它同类产品展开更为激烈的角逐。这场变革的力量是如此显著，它必定会推动整个移动支付行业完成一次深刻的蜕变——从一个实用便捷的工具应用，跃升为能够感知、理解并主动服务的智能平台。随之而来的，或许是行业内长久以来泾渭分明的支付、理财与生活服务板块，其间的界限会变得日渐模糊，如同水流般自然交融。他进一步预见，这股浪潮也将激励各家机构加码投入人工智能技术，并将战略重心倾注于智能交互、智慧理财以及场景化服务等关键领域，共同迎接一个新时代的到来。

AI支付需平衡用户体验与安全问题

AI支付在对交易体验进行优化、对消费以及商业交易模式进行重塑的过程中，也为行业带来了全新的风险与挑战。

关于AI支付所面临的行业痛点，一位全球支付机构高管向每经记者指出，在AI自主交易模式的运行框架下，交易差错的责任界定已经演变为行业内部的核心争议焦点。在AI误下单这一典型应用场景中，用户、服务平台以及AI研发主体三方之间的权责边界尚缺乏明确的认定标准与划分依据。这一现状同时也对支付机构提出了更为严苛的能力要求。当前，行业参与者不再仅仅需要承担传统意义上的资金流转职能，而是需要搭建起一套能够适配AI交易模式的完整运营体系，该体系涵盖意图识别、反欺诈以及权责判定等多项关键机制的构建与完善。

在AI支付的设计与运营过程中，如何实现卓越的服务体验与严密的风险管控之间的有效平衡，已成为一个亟待解决的核心命题。蚂蚁国际Antom中国区业务发展总监李亮此前接受采访时指出，在AI时代，基于固定规则与人工审核的传统支付风控范式可能将不再完全适用，整体机制会变得异常复杂。这是因为在新的交易模型中，发起购买需求的可能是一个智能体，因此，如何建立用户、智能体与平台之间的相互信任，如何准确识别并判断新型风险，进而采取有效措施加以解决，构成了一个庞大而复杂的系统性课题。

国联民生证券的研报分析指出，当前主流的大模型已经具备了相当强大的推理能力、规划能力以及多智能体协同决策能力。然而，它们在实际执行交易行为方面仍然存在一定的局限性，目前尚无法自主完成诸如付款、预算管控、授权验证以及链上清算等关键的金融操作流程。

封面图片来源：张涵

来源：“蚂蚁集团正秘密测试AI版支付宝”？蚂蚁集团拒绝评论 | 每日经济新闻